Assurance maternité en Suisse : congé, allocation et démarches (2026)

En Suisse, il n’existe pas d’« assurance maternité » que l’on souscrirait librement : la protection financière des mères qui travaillent repose sur un régime légal, l’allocation de maternité (APG), complété dans certains cantons comme Genève. Ce guide explique qui y a droit, combien elle rapporte, comment la demander et dans quels cas une couverture privée complémentaire a du sens.

Qu’est-ce que l’assurance maternité en Suisse ?

Le terme « assurance maternité » regroupe en réalité plusieurs dispositifs distincts. Le principal est l’allocation de maternité (AMat), une prestation du régime des allocations pour perte de gain (APG), prévue par la loi fédérale sur les allocations pour perte de gain en cas de service et de maternité (LAPG, RS 834.1). Elle remplace une partie du salaire pendant le congé, mais ne couvre pas les frais médicaux : ceux-ci relèvent de l’assurance-maladie obligatoire (LAMal). S’y ajoutent, selon le canton et l’employeur, des prestations complémentaires cantonales ou contractuelles.

À ne pas confondre avec l’assurance prénatale : les deux termes se recoupent dans le langage courant, mais répondent à des logiques différentes.

Qui a droit à l’allocation de maternité ?

Le droit à l’allocation de maternité s’ouvre pour toute mère qui, au moment de l’accouchement, exerce une activité lucrative en tant que salariée, indépendante, ou qui travaille dans l’entreprise de son époux ou partenaire enregistré contre un salaire en espèces. Les chômeuses indemnisées et les personnes en incapacité de travail pour maladie, accident ou invalidité (avec indemnités calculées sur un salaire antérieur) peuvent également en bénéficier.

Deux conditions cumulatives doivent être remplies : avoir été assujettie à l’assurance AVS pendant les neuf mois précédant la naissance, et avoir exercé une activité lucrative pendant au moins cinq mois durant cette période. En cas de naissance prématurée, ce délai est réduit (six mois si l’accouchement survient avant le 7e mois de grossesse, sept mois avant le 8e, huit mois avant le 9e). Les périodes d’emploi et d’assurance accomplies au Royaume-Uni ou dans un pays de l’UE/AELE comptent aussi dans ce calcul.

Frontalières : le droit à l’allocation de maternité suisse dépend de l’assujettissement à l’AVS en Suisse, pas du lieu de résidence ni du lieu d’accouchement. Une salariée domiciliée en France ou dans un autre pays de l’UE/AELE mais employée en Suisse peut donc y avoir droit si elle remplit les mêmes conditions de cotisation, sous réserve des règles de coordination européenne applicables à sa situation.

Durée du congé maternité

Le droit aux prestations s’ouvre le jour de l’accouchement et s’éteint au plus tard 98 jours plus tard, soit 14 semaines. Il prend fin de façon anticipée si la mère reprend une activité lucrative durant cette période. Le congé peut être prolongé de la durée de l’hospitalisation du nouveau-né si celle-ci dépasse 14 jours consécutifs après la naissance, dans la limite de 56 jours supplémentaires. Une prolongation de dix jours ouvrables au maximum est également prévue en cas de décès de l’autre parent dans les six mois suivant la naissance.

Montant de l’allocation et exemples de calcul

L’allocation correspond à 80 % du revenu moyen réalisé avant l’accouchement, avec un plafond de CHF 220.– par jour. Ce montant maximal est atteint dès un salaire mensuel de CHF 8’250.– pour une salariée, ou un revenu annuel de CHF 99’000.– pour une indépendante. Attention : réduire son taux d’occupation ou prendre un congé non payé avant l’accouchement peut diminuer le montant de l’allocation, puisque le calcul se base sur le revenu effectivement perçu.

L’allocation est soumise aux cotisations AVS, AI et APG, ce qui signifie qu’elle continue d’alimenter le compte individuel AVS et compte pour le calcul de la future rente. Si la salariée est au chômage au moment de l’accouchement, les cotisations à l’assurance-chômage sont également prélevées.

Le régime cantonal genevois

Genève dispose d’un régime cantonal d’assurance maternité qui complète la prestation fédérale. Le droit au congé payé s’étend sur 16 semaines : les 14 premières sont couvertes par l’allocation fédérale, et les deux semaines supplémentaires par le fonds cantonal de compensation. Selon le revenu, l’allocation genevoise complémentaire se situe entre un minimum de CHF 69.– et un maximum de CHF 329.60 par jour. Pour en bénéficier, il faut avoir exercé une activité lucrative sur le territoire genevois pendant au moins cinq mois au moment de l’accouchement. Ce régime est financé par une cotisation paritaire, fixée à 0,058 % du salaire déterminant AVS dès le 1er janvier 2026 (0,029 % à charge de l’employeur, 0,029 % à charge de la salariée).

Frais médicaux : ce que couvre la LAMal

L’allocation de maternité ne couvre pas les frais médicaux. Ceux-ci relèvent de l’assurance-maladie obligatoire (LAMal), qui prend en charge, sans participation aux coûts ni franchise, les examens de contrôle de la grossesse, l’accouchement (à l’hôpital, en maison de naissance ou à domicile), ainsi que les conseils en cas d’allaitement et certains cours de préparation à la naissance. Cette prise en charge sans franchise s’applique dès la 13e semaine de grossesse jusqu’à huit semaines après l’accouchement. Pour un confort supplémentaire (chambre semi-privée ou privée, choix libre du médecin, sage-femme à domicile au-delà du minimum légal), une assurance complémentaire LCA peut être souscrite en amont de la grossesse, les complémentaires n’étant en principe pas garanties une fois la grossesse déjà en cours.

Bon à savoir : depuis le 1er mars 2014, aucune franchise ni quote-part n’est due, même en cas de franchise élevée, pour l’ensemble des traitements (y compris ceux sans lien avec la grossesse) entre la 13e semaine de grossesse et 8 semaines après l’accouchement (art. 64 al. 7 LAMal). L’interruption de grossesse ne bénéficie pas de cette exonération.

Protection de l’emploi et du 2e pilier

Le Code des obligations (art. 336c CO) protège la salariée contre le licenciement pendant la grossesse et durant les 16 semaines qui suivent l’accouchement : un congé donné par l’employeur durant cette période est nul. Durant le congé maternité, la couverture accident (LAA) reste acquise et les primes sont prises en charge sans coût pour la mère. La prévoyance professionnelle (LPP) continue également aux mêmes conditions : le salaire coordonné reste en principe inchangé, sauf demande de réduction de la part de la salariée. Si l’employeur verse un salaire supérieur à l’allocation, il doit payer les primes LAA sur la différence.

Comment demander l’allocation

Limites de la couverture légale et solutions privées

Le plafond de CHF 220.– par jour représente une perte de revenu sensible pour les salaires supérieurs à CHF 8’250.– par mois : au-delà de ce seuil, l’allocation ne suit plus la progression du salaire. Certains employeurs choisissent de compenser volontairement la différence, parfois via une assurance perte de gain maternité complémentaire souscrite auprès d’un assureur privé, qui peut couvrir jusqu’à 100 % du salaire pendant le congé. Cette solution est également pertinente pour les indépendantes à revenu élevé, qui ne bénéficient d’aucun mécanisme de complément automatique. Nous recommandons de vérifier ce point avant la grossesse plutôt qu’une fois celle-ci engagée, certaines couvertures étant soumises à un délai de carence ou à des réserves.

Erreurs fréquentes à éviter

Trois erreurs reviennent régulièrement dans notre pratique de conseil : réduire son taux d’activité juste avant l’accouchement en pensant préserver ses droits, alors que cela peut faire baisser le montant de l’allocation ; confondre l’allocation de maternité (revenu) avec la couverture LAMal (frais médicaux), qui répondent à des logiques et des démarches différentes ; et attendre d’être enceinte pour chercher une complémentaire privée, alors que la grossesse en cours peut entraîner un refus ou une réserve.

Notre méthode d’analyse et sources utilisées

FAQ : assurance maternité en Suisse

Qu’est-ce que l’assurance maternité en Suisse ?

Il s’agit de l’allocation de maternité (APG), une prestation légale qui compense une partie du salaire pendant 14 semaines après l’accouchement. Ce n’est pas un contrat privé, mais un droit encadré par la LAPG.

Qui a droit à l’allocation de maternité ?

Les salariées, indépendantes et certaines chômeuses ou personnes en incapacité de travail, à condition d’avoir été assujetties à l’AVS pendant 9 mois avant la naissance, dont 5 mois d’activité lucrative.

Combien de temps dure le congé maternité en Suisse ?

14 semaines, soit 98 jours, dès le jour de l’accouchement. Il peut être prolongé en cas d’hospitalisation du nouveau-né de plus de 14 jours, dans la limite de 56 jours supplémentaires.

Quel est le montant de l’allocation de maternité ?

80 % du revenu moyen réalisé avant l’accouchement, avec un plafond de CHF 220.– par jour, atteint dès un salaire mensuel de CHF 8’250.–.

Les indépendantes ont-elles droit à l’allocation de maternité ?

Oui, sous les mêmes conditions de cotisation AVS que les salariées. Le plafond de CHF 220.– par jour est atteint dès un revenu annuel de CHF 99’000.–.

Que se passe-t-il si mon salaire dépasse CHF 8’250.– par mois ?

L’allocation reste plafonnée à CHF 220.– par jour, quel que soit le revenu au-delà de ce seuil. La différence peut être compensée par l’employeur ou par une assurance perte de gain maternité complémentaire.

Le congé maternité est-il plus long à Genève ?

Oui. Le régime cantonal genevois ajoute deux semaines au congé fédéral, portant le total à 16 semaines, sous condition d’avoir travaillé sur le territoire genevois au moins 5 mois avant l’accouchement.

Puis-je perdre mon emploi pendant mon congé maternité ?

Non. L’art. 336c CO protège contre le licenciement pendant la grossesse et durant les 16 semaines suivant l’accouchement ; un congé donné par l’employeur durant cette période est nul.

Mon 2e pilier (LPP) continue-t-il pendant le congé maternité ?

Oui, la couverture LPP se poursuit en principe aux mêmes conditions, avec un salaire coordonné inchangé, sauf demande de réduction de la salariée.

Comment faire la demande d’allocation de maternité ?

Les salariées passent en général par leur employeur ; les indépendantes, chômeuses ou personnes en incapacité de travail s’adressent directement à leur caisse de compensation avec le formulaire 318.750.

Que couvre l’assurance maladie (LAMal) pendant la grossesse et l’accouchement ?

Sans franchise ni participation aux coûts, la LAMal prend en charge les contrôles de grossesse, l’accouchement et les conseils d’allaitement, dès la 13e semaine de grossesse jusqu’à 8 semaines après la naissance.

Existe-t-il une assurance maternité privée complémentaire ?

Oui, certains employeurs ou indépendantes souscrivent une assurance perte de gain complémentaire pour dépasser le plafond légal de CHF 220.– par jour, ainsi qu’une complémentaire LCA pour le confort hôtelier lors de l’accouchement.

Le père ou l’épouse de la mère a-t-il droit à un congé ?

Oui, un congé de paternité indemnisé de deux semaines existe séparément (également via les APG), et le congé de la mère peut être prolongé en sa faveur en cas de décès de celle-ci.

Une frontalière a-t-elle droit à l’allocation de maternité suisse ?

Oui, si elle est assujettie à l’AVS en Suisse et remplit les mêmes conditions de cotisation que les salariées domiciliées en Suisse. Le lieu de résidence ou d’accouchement n’entre pas en compte, sous réserve des règles de coordination applicables aux pays de l’UE/AELE.

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