📋 En résumé
- Dynamic Elements Duo est une assurance vie hybride de Swiss Life, en pilier 3a, 3b ou les deux.
- Chaque prime est répartie entre un élément de sécurité placé avec intérêt et un élément de rendement investi en ETF et fonds actions.
- Quatre stratégies (Income, Balanced, Growth, Equity) et une répartition constante ou dynamique.
- La prestation en cas de vie n’est pas garantie : elle dépend de la valeur des deux éléments à l’échéance.
- Options : capital décès garanti, exonération des primes en cas d’incapacité de gain, Option Privilege.
Swiss Life Dynamic Elements Duo : fonctionnement, garanties et avis 2026
Swiss Life Dynamic Elements Duo est l’assurance 3a de Swiss Life qui mise le plus sur les ETF, tout en gardant une part de sécurité et des protections en cas de décès ou d’incapacité de gain. Voici comment elle fonctionne, ce qui est garanti et ce qui ne l’est pas, et pour qui elle est adaptée. Elle fait partie de la gamme présentée dans notre analyse du 3ème pilier Swiss Life.
Réponse courte
Dynamic Elements Duo répartit chaque prime entre un élément de sécurité, placé avec intérêt par Swiss Life, et un élément de rendement investi en ETF et fonds actions. Vous choisissez une stratégie et une répartition constante ou dynamique. La prestation en cas de vie n’est pas garantie. Capital décès et exonération des primes sont en option.
Dynamic Elements Duo en 30 secondes
| Point clé | Ce qu’il faut savoir en 2026 |
|---|---|
| Type | Assurance vie hybride liée à des parts de fonds |
| Piliers | 3a, 3b ou combinaison des deux |
| Élément de sécurité | Placé avec intérêt par Swiss Life : 2,00 % depuis le 1er janvier 2024 et 1,9 % pour les versements additionnels en 3a, selon Swiss Life |
| Élément de rendement | ETF et fonds avantageux, habituellement réservés aux investisseurs institutionnels |
| Stratégies | Income, Balanced, Growth, Equity ; répartition constante ou dynamique |
| Garantie en cas de vie | Aucune |
| Plafond 3a 2026 | CHF 7’258.– avec caisse de pension, 20 % du revenu (max. CHF 36’288.–) sans caisse de pension |
Sommaire
- Comment fonctionne Swiss Life Dynamic Elements Duo ?
- Quelles stratégies de placement propose Dynamic Elements Duo ?
- La prestation de Dynamic Elements Duo est-elle garantie ?
- Quelles protections inclut Dynamic Elements Duo ?
- Peut-on adapter ou suspendre ses primes ?
- Pour qui Dynamic Elements Duo est-il adapté ?
- L’avis de Swiss Financial Advice sur Dynamic Elements Duo
- Questions fréquentes
Comment fonctionne Swiss Life Dynamic Elements Duo ?
Chaque prime est répartie entre un élément de sécurité, placé avec intérêt par Swiss Life, et un élément de rendement investi dans un portefeuille d’actions via des ETF et d’autres fonds avantageux, habituellement réservés aux investisseurs institutionnels.
| Élément | Fonctionnement | Ce qu’il faut savoir |
|---|---|---|
| Élément de sécurité | Placé avec intérêt par Swiss Life | 2,00 % depuis le 1er janvier 2024, 1,9 % pour les versements additionnels en 3a, selon Swiss Life |
| Élément de rendement | Investi en ETF et fonds actions | Valeur liée aux marchés, sans garantie |
La répartition peut être modifiée en cours de contrat, et l’avoir peut être transféré d’un élément à l’autre.
Quelles stratégies de placement propose Dynamic Elements Duo ?
Vous choisissez une stratégie parmi Income, Balanced, Growth et Equity, puis une répartition des primes constante ou dynamique. Avec la répartition dynamique, la part de sécurité augmente au fil du temps.
- répartition constante : la part entre sécurité et rendement reste fixe pendant toute la durée ;
- répartition dynamique : la part de sécurité augmente progressivement à l’approche de l’échéance ;
- changement de stratégie possible en cours de contrat.
La fiche d’information donne l’exemple d’une stratégie Balanced avec 50 % des primes en rendement et 50 % en sécurité.
La prestation de Dynamic Elements Duo est-elle garantie ?
Non. Selon la fiche d’information Swiss Life, la prestation en cas de vie n’est pas garantie : elle correspond à la valeur de l’avoir de sécurité et de l’avoir en parts de fonds à l’échéance. Seul un capital décès minimum peut être garanti, s’il est assuré.
Pour limiter le risque de marché, deux mécanismes sont proposés :
- plan de sortie : transfert progressif de l’avoir vers l’élément de sécurité avant l’échéance ;
- protection de la surperformance : restructuration annuelle d’une partie des gains vers l’élément de sécurité.
Avis de l’expert
Sur Dynamic Elements Duo, nous regardons d’abord la stratégie choisie et la répartition entre sécurité et rendement, avant la question du taux. Une stratégie Equity avec une répartition constante n’a pas du tout le même profil de risque qu’une stratégie Income avec une répartition dynamique. Nous vérifions aussi que le plan de sortie est activé à temps pour les clients qui approchent de la retraite.
Quelles protections inclut Dynamic Elements Duo ?
Le contrat peut inclure un capital décès garanti et l’exonération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain. Ces couvertures sont optionnelles.
- En cas de décès : valeur actuelle des avoirs, au minimum le capital décès garanti s’il est assuré ;
- En cas d’incapacité de gain : Swiss Life continue de verser la prime à votre place, si l’exonération est assurée ;
- Option Privilege : extension de la couverture de risque sans examen de santé lors de certains changements de situation, et rachat partiel privilégié du 3a pour un logement en propriété.
Peut-on adapter ou suspendre ses primes ?
Oui. Les primes peuvent être payées chaque mois, trimestre, semestre ou année, augmentées, et complétées par des versements additionnels en 3a. Le paiement peut être interrompu après 3 ans en pilier 3a et 5 ans en pilier 3b.
- passage du pilier 3a au pilier 3b, et inversement ;
- bénéficiaires : ordre fixé par la loi (OPP 3) en pilier 3a, libre désignation en pilier 3b ;
- versement anticipé ou rachat en 3a, uniquement dans les cas prévus par l’OPP 3 ;
- mise en gage possible en 3a, prêt possible en 3b uniquement.
Pour qui Dynamic Elements Duo est-il adapté ?
Adapté si vous :
- avez un horizon long et voulez investir en ETF peu coûteux ;
- voulez combiner épargne et protection familiale ;
- souhaitez pouvoir passer entre pilier 3a et 3b.
Moins adapté si vous :
- voulez une prestation garantie à l’échéance : voir plutôt Swiss Life FlexSave Duo ;
- risquez de devoir sortir du contrat dans les premières années ;
- n’avez besoin d’aucune couverture de risque.
Cette page fait partie de notre analyse du 3ème pilier Swiss Life, qui compare l’ensemble des solutions 3a de l’assureur. Vous pouvez aussi comparer avec AXA SmartFlex, qui combine également une part sécurisée et une part en fonds.
L’avis de Swiss Financial Advice sur Dynamic Elements Duo
L’avis de Swiss Financial Advice
Dynamic Elements Duo est une solution sérieuse pour un épargnant qui accepte les marchés : ETF à coûts institutionnels, choix de stratégie, mécanismes de sécurisation et protections en option.
Son absence de garantie en cas de vie impose de bien choisir la stratégie et d’activer le plan de sortie à temps. Avant de signer, demandez la feuille d’information de base et la projection des valeurs de rachat.
Swiss Financial Advice, intermédiaire d’assurance non lié inscrit au registre FINMA
FAQ : Swiss Life Dynamic Elements Duo
Comment fonctionne Swiss Life Dynamic Elements Duo ?
Chaque prime est répartie entre un élément de sécurité, placé avec intérêt par Swiss Life, et un élément de rendement investi en ETF et fonds actions, selon la stratégie choisie.
Le capital de Dynamic Elements Duo est-il garanti ?
Non. La prestation en cas de vie n’est pas garantie : elle dépend de la valeur des avoirs à l’échéance. Un capital décès minimum peut être garanti s’il est assuré.
Quel est le taux de l’élément de sécurité ?
Swiss Life indique 2,00 % depuis le 1er janvier 2024 pour l’élément de sécurité, et 1,9 % pour les versements additionnels en pilier 3a. Ce taux ne s’applique qu’à la part de sécurité.
Quelles stratégies de placement sont proposées ?
Quatre stratégies : Income, Balanced, Growth et Equity, avec une répartition des primes constante ou dynamique.
Qu’est-ce que la répartition dynamique ?
C’est une répartition des primes dans laquelle la part de l’élément de sécurité augmente au fil du temps, à l’approche de l’échéance.
Peut-on suspendre ses primes Dynamic Elements Duo ?
Oui, le paiement des primes peut être interrompu après 3 ans en pilier 3a et après 5 ans en pilier 3b, selon la fiche d’information.
Que se passe-t-il en cas d’incapacité de gain ?
Si l’exonération du paiement des primes est assurée, Swiss Life continue de verser les primes à votre place pendant l’incapacité de gain.
Peut-on retirer son Dynamic Elements Duo pour acheter un logement ?
Oui, en pilier 3a dans les cas prévus par l’OPP 3. L’Option Privilege permet aussi un rachat partiel privilégié pour financer un logement en propriété.
Combien peut-on verser en 2026 ?
Jusqu’à CHF 7’258.– avec une caisse de pension, et jusqu’à 20 % du revenu net, au maximum CHF 36’288.–, sans caisse de pension, pour l’ensemble de vos contrats 3a.
Le conseil de Swiss Financial Advice est-il payant ?
Non. L’analyse de votre situation et la comparaison des solutions 3a sont gratuites et sans engagement. En tant qu’intermédiaire d’assurance non lié, nous sommes inscrits au registre FINMA (n° F01395440).
Notre méthode d’analyse et sources utilisées
Page produit et fiche d’information Dynamic Elements Duo de Swiss Life, consultées en octobre 2026.
Art. 82 LPP et ordonnance OPP 3 sur la prévoyance individuelle liée, versions en vigueur sur Fedlex (fedlex.admin.ch).
Plafonds 3a 2026 publiés par l’Office fédéral des assurances sociales (bsv.admin.ch) et principes de déduction de l’AFC (estv.admin.ch).
Plus de dix ans d’analyse de contrats 3a d’assurance pour des clients en Suisse romande, de la souscription au suivi des valeurs de rachat.
Dynamic Elements Duo est-il fait pour vous ?
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